不況の続く中、住宅ローンの返済が大変で少しでも返済額を減額したいと思っている方はけっこういるのではないでしょうか。
ローンの返済額を減らす方法はありますが、それでも返済が難しい場合は売却が有力な選択肢になるでしょう。
今回は住宅ローンの返済額を減額する方法、それでも返済が難しい場合の売却の選択肢について解説します。
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住宅ローンの返済額を減額する方法
住宅ローンの毎月の返済額を減額するには、金融機関に相談して返済条件の変更をお願いするのが基本的な方法となります。
返済条件の変更はいくつかのパターンが考えられますが、主な方法は返済期間を延ばす代わりに毎月の返済額を減らすことです。
この場合返済期間が延びるため、払う利息が増え総返済額が高くなってしまいます。
しかし一時的な家計の負担を減らせるため、特別な出費などの事情で一時的に返済額を減らしたい場合は有効な方法です。
ボーナスが大きく減ったといった事情で、ボーナス返済をなしにする変更がなされる場合もあります。
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住宅ローンの総返済額を減額する方法
返済条件の変更だけでは、住宅ローンの総返済額を減らせません。
総返済額を減らしたい場合、繰り上げ返済で将来払う利息を少なくする方法が考えられます。
まとまった資金があれば繰り上げ返済をして、総返済額を減らすことを検討してください。
ただし、生活資金・何かあった時のための資金を残しておくことも忘れてはいけません。
もう1つの総返済額を減らす方法は、ローンの借り換えです。
しかり借り換え時には手数料が発生するため、金利が安いローンに借り換えられる場合でも得になるかどうかしっかり検討しなければいけません。
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住宅ローンを減額しても厳しい場合は売却が必要
住宅ローンを減額しても毎月の支払いが苦しいなら、売却が必要です。
家を売却する場合、アンダーローンの状態なら一般的な方法で売却できます。
アンダーローンとは、売却金額が残りのローンの金額を上回っている場合のことです。
売却で得たお金を、そのままローンの返済に充てられます。
しかしローンの金額のほうが売却金額より高くなるオーバーローンの場合、任意売却をおこなわなければいけません。
これは金融機関の許可を得て売却する方法で、競売と違って一般不動産市場で家を売却できます。
競売の場合相場より安い価格で家を手放さないといけなくなるため、競売にかけられる前に任意売却の決断を取ることが大切です。
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まとめ
住宅ローンの返済額を減額したいなら、金融機関と条件に付いて交渉する必要があります。
総返済額を減らす場合の主な選択肢は、繰り上げ返済です。
返済額を減らしても返済が苦しい場合、家の売却を考えなければなりません。
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株式会社ベストパートナー 本店 メディア 担当ライター
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